1. Obtenir des conseils objectifs sur les options financières qui s’offrent à vous.
   Les conseillers hypothécaire ne sont pas affiliés à une seule institution bancaire ou restreints à une gamme de produits. Ils travaillent pour vous et peuvent formuler des recommandations objectives sur les solutions de financement en comparant celles proposées par des centaines de prêteurs.
2. Économiser du temps en faisant appel à un conseiller qui répondra à tous vos besoins.
   Les conseillers hypothécaire effectuent les recherches et les comparaisons pour vous afin que vous n’ayez pas à perdre du temps à organiser des rendez-vous avec différents prêteurs hypothécaires alors que vous pourriez être en train de chercher votre future maison!
3. Être représenté par votre conseiller.
   Les négociations peuvent être une source de stress. Les conseillers hypothécaire ont vos intérêts à cœur et s’occupent de négocier les meilleurs taux et termes pour vos besoins.
4. Obtenir plus de choix.
   Grâce à un important réseau de prêteurs et à une variété de produits, Les conseillers hypothécaire comparent différentes institutions bancaires, coopératives d’épargne et de crédit, prêteurs non traditionnels et plus afin de trouver l’option hypothécaire idéale pour vous.
5. Avoir l’assurance que vous profitez des meilleurs taux et termes.
   Les conseillers hypothécaire ont un pouvoir de négociation considérable puisque les prêteurs se font concurrence entre eux. Pour vous, cela signifie l’obtention des meilleurs taux et termes possible pour vos besoins individuels.
6. Accéder à des offres spéciales et à des suppléments.
   De nombreuses institutions financières offrent des mesures incitatives, y compris des programmes de points de récompense ou des rabais sur certains appareils ménagers. Les conseillers hypothécaire s’assurent que vous obteniez tous les avantages et rabais auxquels vous avez droit.
7. Profiter d’un processus rapide et efficace.
   De l’évaluation initiale de votre situation particulière jusqu’au processus de clôture, les conseillers hypothécaire s’assurent que les transactions sont effectuées rapidement.
8. Bénéficier de l’expertise de votre conseiller.
   Les conseillers hypothécaire sont des spécialistes en mesure de prodiguer des conseils éclairés et des recommandations sur les produits hypothécaires, les taux d’intérêt et les conditions actuelles du marché immobilier.
9. Tirer parti d’un service sans frais.
   Les conseillers hypothécaire sont rémunérés par les établissements de crédit. Ainsi, dans la plupart des cas, il n’y aura ni frais cachés, ni surprise pour vous.
10. Obtenir du soutien continu.
    Même après la conclusion réussie de votre transaction hypothécaire, votre conseiller demeure une excellente personne-ressource à qui demander des conseils et des références, ou poser vos questions.

Prêt à en apprendre davantage sur une solution de financement qui vous convient? 
Localiser un Conseiller hypothécaire TMG dans votre région.

Vous achetez votre première maison? Nous pouvons vous aider.

L’achat de votre première maison représente une étape importante de votre vie, un moment dont vous vous souviendrez toujours. Faites-en une expérience mémorable tout en économisant du temps et de l’argent en faisant appel aux services d’un Conseiller hypothécaire.

Nos conseillers qualifiés et agréés analysent vos besoins et défendent vos intérêts; ils agissent à titre d’intermédiaire entre les prêteurs et vous.

Dans la plupart des cas, ils sont payés par les établissements de crédit, ce qui signifie qu’il n’y aura aucuns frais pour vous.

Mais tout d’abord, comme vous avez certainement de nombreuses questions, nous vous recommandons de vous renseigner sur le processus de prêt hypothécaire en visionnant nos  vidéos Hypothèque 101 (en anglais seulement) pour obtenir des renseignements pertinents sur le financement de votre nouvelle demeure.

L’étape suivante consiste à vous aider à déterminer ce que vous pouvez vous permettre d’emprunter en vous accordant un prêt hypothécaire préapprouvé et garanti jusqu’à 120 jours. Grâce à ce prêt préapprouvé, vous connaîtrez votre capacité d’emprunt et profiterez d’un taux d’intérêt garanti. Vous pourrez ainsi mener votre recherche de maison l’esprit tranquille. De plus, si les taux d’intérêt diminuent, TMG s’assure que vous en profitez.

Votre Conseiller hypothécaire TMG vous accordera sans frais un prêt hypothécaire préapprouvé, sans aucune obligation. Il vous suffit de nous appeler et de fixer un rendez-vous au moment qui vous convient afin que nous puissions commencer à travailler sur votre demande de prêt hypothécaire.

En aidant un quart de million de Canadiens comme vous à obtenir la solution hypothécaire adaptée à leurs besoins financiers, le Groupe Hypothécaire TMG s’est taillé une excellente réputation auprès des prêteurs et des clients à titre d’expert primé du milieu hypothécaire.

Vous désirez en savoir plus? Visionnez nos vidéos Hypothèque 101(en anglais seulement).

Prêt à commencer? Trouvez un Conseiller hypothécaire TMG près de chez vous dès aujourd’hui.

Tirez parti de la valeur nette de votre résidence

Vous songez à refinancer votre maison, ou votre situation personnelle ou professionnelle a changé? Un Conseiller hypothécaire TMG se fera un plaisir de travailler avec vous afin de déterminer les coûts et les avantages d’un refinancement pour s’assurer qu’il s’agit d’une bonne décision sur le plan financier et, surtout, que vous en sortiez gagnant.

Voici quelques raisons d’envisager un refinancement :

• Dégager des liquidités afin de payer des factures, ou consolider tous vos paiements en un seul, au même taux d’intérêt.
• Diminuer les coûts d’emprunt de votre prêt hypothécaire actuel en obtenant un taux fixe ou variable moins élevé.
• Financer des rénovations ou acquérir d’autres immeubles de placement.

Afin de déterminer si le refinancement de votre prêt hypothécaire est la meilleure solution pour vous, vous devez répondre à ces deux questions de base :

1. Quelle est la meilleure manière de gérer vos liquidités?
2. Après combien de temps commencerez-vous à économiser de l’argent?

Il vous suffit de nous appeler et de fixer un rendez-vous au moment qui vous convient afin que nous puissions répondre à ces questions.

Communiquez avec un  Conseiller hypothécaire TMG près de chez vous dès aujourd’hui.

Avant de « signer ici », » parlez à un conseiller en prêt hypothécaire TMG.

Si le renouvellement de votre prêt hypothécaire approche, communiquez avec le Groupe Hypothécaire TMG avant tout pour connaître toutes les options qui s’offrent à vous.

La conjoncture actuelle, très sensible à la variabilité des taux d’intérêt, peut être particulièrement déroutante. En fait, de nombreux propriétaires signent simplement leur entente de renouvellement, peu importe le taux établi par leur institution bancaire. Malheureusement, c’est précisément ce que les banques souhaitent.

Ne commettez pas cette erreur simple, mais coûteuse.

Les conseillers hypothécaire TMG vous aideront à déchiffrer la situation et à comprendre les différentes options, puis négocieront le meilleur taux pour vous. Si vous nous consultez au bon moment, soit lorsque le renouvellement de votre prêt hypothécaire approche, nous pouvons nous assurer que vous obtenez l’offre la plus avantageuse possible auprès de votre prêteur actuel ou d’un nouveau prêteur. Toutes les étapes de notre approche font en sorte que la transition vers votre nouveau prêt hypothécaire se déroule sans heurts ni difficultés.

Tirez profit de la valeur nette de votre résidence

Si vous êtes comme la plupart des Canadiens de plus de 55 ans, votre résidence représente votre principal actif et fait partie de votre plan de retraite.

Vous pourriez attendre jusqu’à votre retraite, ou profiter dès maintenant de la valeur de votre maison grâce au prêt hypothécaire inversé ou à une solution de financement Rente Avantage – les deux options constituent des moyens simples, faciles et fiables d’accéder à des liquidités libres d’impôt atteignant jusqu’à 55 % de la valeur nette de votre maison. Vous n’avez pas à remplir de critères d’admissibilité relatifs au crédit ou au revenu, vous demeurez propriétaire de votre maison et, surtout, vous n’avez pas de versements mensuels réguliers à faire.

• FACILE: Dégagez de l’argent libre d’impôt pour effectuer des investissements, voyager, rembourser vos dettes, faire des rénovations ou, simplement, avoir une plus grande tranquillité d’esprit.
• FLEXIBLE: Vous pouvez choisir entre un montant forfaitaire* ou des versements échelonnés dans le temps.
• REPRENEZ LE CONTRÔLE: L’approbation à vie signifie que vous pouvez continuer à habiter dans votre demeure jusqu’à ce que vous décidiez de la vendre ou de déménager.

AUCUN PAIEMENT REQUIS: Votre maison continue à prendre de la valeur, et vous n’avez aucun paiement mensuel régulier à effectuer jusqu’à ce que vous décidiez de la vendre ou de déménager.

Vous avez besoin d’un autre prêt hypothécaire? Aucun souci.

Déjà client? Merci de nous donner l’occasion de travailler à nouveau pour vous – nous vous sommes reconnaissants de votre confiance.

Si vous faites affaire avec le Groupe Hypothécaire TMG pour la première fois, nous avons hâte de gagner votre confiance grâce à notre approche aux solutions hypothécaires.

Gagnant de plusieurs prix, TMG est une référence en matière de prêt hypothécaire : en plus de présenter les taux d’intérêt quotidiens, les toutes dernières nouvelles de l’industrie, et des  vidéos d’information sur les prêts hypothécaires, nous effectuons des sondages client qui nous permettent de rehausser la qualité de nos services.

Votre Conseiller hypothécaire TMG se fera un plaisir d’évaluer votre situation financière actuelle et de vous accorder un prêt hypothécaire préapprouvé sans frais et sans obligation.

Commençons. Prenez rendez-vous avec un Conseiller hypothécaire TMG près de chez vous dès aujourd’hui.

Des produits hypothécaires
et des options qui correspondent
à vos besoins particuliers.

Au Groupe Hypothécaire TMG, nous analysons et effectuons le tri de centaines de prêts et de produits offerts par plus de 50 prêteurs hypothécaires. Vous pouvez donc avoir la certitude que nous vous offrons des options et des taux hypothécaires concurrentiels et adaptés à vos besoins particuliers.

Vous devez tenir compte de plusieurs facteurs lorsque vient le temps de prendre une décision relative à un prêt hypothécaire, notamment le choix du conseiller approprié et les options que vous pouvez vous permettre selon vos moyens. Toutefois, il existe quatre éléments principaux à prendre en considération relativement aux produits hypothécaires:

1. Terme– La période, précisée dans le contrat, durant laquelle vous payez un certain taux hypothécaire. C’est ici qu’entre en jeu l’amortissement de votre prêt hypothécaire, soit le nombre d’années sur lesquelles est échelonné le remboursement de votre prêt.
2. Taux– Le taux d’intérêt hypothécaire, qui peut être fixe ou variable. Un taux fixe signifie que le même taux d’intérêt sera en vigueur pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire, alors qu’un taux variable fluctuera selon les changements des taux préférentiels.
3. Type– Les conditions associées au remboursement du prêt, c’est-à-dire un prêt hypothécaire remboursable par anticipation ou un prêt hypothécaire à échéance fixe.
4. Flexibilité– La possibilité de rembourser des montants supplémentaires, et ainsi de réduire le solde impayé du capital pendant le terme du prêt, de manière régulière ou par montants forfaitaires.

TMG offre une vaste gamme d’options et de produits hypothécaires, notamment les suivants:

1. Un prêt hypothécaire remboursablepar anticipation vous permet de rembourser une partie ou la totalité de l’hypothèque en tout temps, et ce, sans pénalité. Les taux d’intérêt sont habituellement plus élevés que pour un autre type de prêt et sont liés au taux préférentiel de la banque.
2. Un prêt hypothécaire à taux fixeest qualifié de sécuritaire puisque votre taux d’intérêt ne variera pas pendant la totalité du terme choisi, ce qui vous permet de connaître exactement le montant du capital et des intérêts que vous paierez pendant toute la durée du prêt. La durée des termes varie entre six mois et dix ans. Les prêts hypothécaires à taux fixe vous permettent de régler un certain montant sous la forme d’un remboursement anticipé, représentant de 10 % à 25 % du solde initial du prêt chaque année, selon le prêteur. Si vous désirez rembourser le solde complet de votre prêt hypothécaire, vous devrez payer une pénalité équivalant à trois mois d’intérêt simple ou à un différentiel de taux d’intérêt. L’avantage de ce prêt est que le taux d’intérêt est inférieur à celui d’un prêt hypothécaire remboursable par anticipation. Cette option est populaire auprès des gens qui n’ont pas l’intention de rembourser leur prêt à l’avance durant le terme choisi.
3. Un prêt hypothécaire à taux variablepermet de profiter du faible taux préférentiel actuel. La plupart des produits à taux variable sont assortis d’un taux inférieur au taux préférentiel pour les termes s’échelonnant d’un à cinq ans. La durée des termes va de trois à six ans. Les paiements varient selon le produit ou le prêteur choisi. Dans certains cas, il est possible de payer un montant fixe pour une période maximale de cinq ans, mais le taux d’intérêt fluctuera selon le taux préférentiel bancaire. Dans d’autres cas, les paiements mensuels fluctuent au même rythme que les variations du taux préférentiel tout au long de la durée du terme.
4. Une marge de créditvous permet d’utiliser la valeur nette de votre maison quand vous le désirez. Les taux sont liés au taux préférentiel et sont habituellement légèrement plus élevés que celui-ci. Le paiement du solde n’est exigé que sous forme d’intérêts, et représente un choix judicieux lorsque les flux de trésorerie sont importants. Les taux d’intérêt sont inférieurs à ceux d’une marge de crédit non garantie. Vous pouvez contracter une marge de crédit garantie et un prêt hypothécaire si la valeur nette de votre maison est suffisante.
5. Un prêt hypothécaire de secondrang fait généralement référence à un prêt garanti (ou à un prêt hypothécaire) subordonné à un autre prêt contracté pour la même propriété.
6. Un prêt hypothécaire privéest un prêt contracté non pas auprès d’une banque, mais auprès d’une autre personne ou d’une entreprise.
7. Un prêt hypothécaire commercialest semblable à un prêt hypothécaire résidentiel, mais les biens donnés en garantie sont des immeubles ou d’autres biens immobiliers commerciaux plutôt qu’une propriété résidentielle. De plus, les prêts hypothécaires commerciaux sont généralement contractés par des entreprises plutôt que par des personnes.

Vous désirez en savoir plus? Visionnez nos vidéos Hypothèque 101 (en anglais seulement).

Vous vous sentez dépassé? Ne le soyez pas. Nous voulions simplement aborder les bases de notre approche aux solutions hypothécaires – rassurez-vous, nous nous occupons du reste.

Communiquez avec un Conseiller hypothécaire TMG près de chez vous dès aujourd’hui.

Réponses aux questions fréquemment posées.

Pourquoi faire appel à un Conseiller hypothécaire?

• Pour compter sur le pouvoir de son expertise professionnelle en négociation.
• Pour avoir accès à un guichet unique offrant de nombreux produits hypothécaires.
• Pour profiter de ses conseils impartiaux et avisés.
• Pour avoir accès à des taux non annoncés.
• Le conseiller travaille pour vous et non pour la banque.

Qu’est-ce que le régime d’accession à la propriété?

• Le régime d’accession à la propriété est un programme du gouvernement fédéral qui permet aux acheteurs d’une propriété de retirer jusqu’à 25 000 $ de leur REER.
• Pour être admissible au régime, vous ne devez pas avoir été propriétaire au cours des cinq dernières années.
• Vous devez également avoir l’intention de faire de cette propriété votre résidence principale.
• Le remboursement minimum est de 15 versements annuels. Ce calendrier peut être accéléré.
• Les fonds à retirer doivent avoir été investis dans le REER pendant au moins 90 jours avant le retrait.
• Vous devez remplir le formulaire T1036.

Suis-je admissible au programme d’acompte de 5 %?

• La maison doit être située au Canada et occupée à titre de résidence principale.
• Vos ressources doivent représenter un acompte d’au moins 5 % du prix d’achat de la maison.
• Vos versements hypothécaires ne doivent pas dépasser 32 % du revenu brut de votre ménage. Cela comprend le paiement du capital, les intérêts, les taxes foncières, le chauffage et les frais de condo (s’il y a lieu).
• Vous devez être en mesure de couvrir des frais de clôture équivalant au moins à 1,5 % du prix d’achat.
• Vous répondez aux critères d’admissibilité du prêteur en matière de revenu, d’emploi et de solvabilité.

À quoi dois-je m’attendre concernant les frais de clôture?

Les frais de clôture représentent environ 1,5 % du prix d’achat. Voici les coûts approximatifs :

• Frais d’estimation : 300 $
• Frais de la SCHL (s’il y a lieu) : 165 $
• Certificat de localisation (s’il y a lieu) : 250 $
• Inspection de la propriété : 250 $
• Frais juridiques (approx.) : 750 $ à 1 500 $
• Redressement fiscal (s’il y a lieu)
• Ajustement des intérêts (s’il y a lieu)
• Droit de mutation immobilière (s’il y a lieu)

Qu’est-ce que le droit de mutation immobilière et dois-je le payer?

• Ce droit est facturé par le gouvernement provincial et perçu par votre avocat lors de la transaction.
• Le montant varie d’une province à une autre, mais il s’agit habituellement d’un pourcentage du prix d’achat. En Colombie-Britannique, par exemple, l’acheteur doit payer un montant équivalant à 1 % des premiers 200 000 $ et à 2 % de la somme restante.
• Les acheteurs qui n’ont jamais été propriétaires d’une maison en sont cependant exemptés. Vous devez financer au moins 70 % du prix d’achat et le prix maximal de la maison ne doit pas dépasser 300 000 $.

Quel type de preuve de revenu dois-je fournir?

La plupart du temps, les prêteurs exigent que l’emprunteur ait suffisamment de revenus et de liquidités pour s’acquitter des versements hypothécaires ainsi que de toute autre obligation. Plus la valeur de l’emprunt est élevée (c.-à-d. le montant du prêt hypothécaire par rapport au prix d’achat), plus cette exigence est importante puisque le prêteur accorde moins d’importance au prix et à la valeur nette de la propriété et davantage à la capacité de gain de l’emprunteur. Ce qui suit est un résumé des exigences des prêteurs selon le type d’emploi que vous occupez :

Employés salariés

• Lettre d’emploi – Les prêteurs utilisent 100 % du revenu. La vérification est imprimée sur du papier à en-tête de l’entreprise et signée par la personne appropriée. Si vous avez été embauché récemment, la lettre doit confirmer que la période d’essai est terminée. Les primes, les indemnités pour usage de véhicule personnel et les autres formes de rémunération doivent être précisées, le cas échéant.
• Bulletins de paye – De nombreux prêteurs auront également besoin de vos derniers bulletins de paye.

Employés à salaire horaire

• Bulletins de paye – Prouvant la vérification du revenu depuis le début de l’année.
• Déclarations T4 ou déclarations de revenus des particuliers (T1 générale) – Sur 3 ans afin d’établir une moyenne.
• Avis d’imposition – Le plus récent pour confirmer qu’aucun impôt n’est à payer.

Revenu de commissions

• Déclarations T4 ou déclarations de revenus des particuliers – Sur 3 ans afin d’établir une moyenne.
• Lettre d’emploi – Confirmant le poste.
• Avis d’imposition Facultatif (selon le prêteur).

Travailleurs autonomes

• États financiers de l’entreprise – Moyenne sur 3 ans du revenu net utilisé. Selon les politiques des prêteurs, l’ajout de diverses dépenses personnelles effectuées par l’entremise de la société peut être autorisé ou non (exemples d’ajouts admissibles : dépréciation, amortissement, allocation du coût en capital).
• Avis d’imposition (personnels)
• Déclarations de revenus des particuliers (T1 générale indiquant le revenu net des particuliers).

Heures supplémentaires – Seront utilisées si elles ont été réalisées de manière constante dans les trois dernières années (T4).

Primes – Encore une fois, seront utilisées si elles ont été reçues de manière constante dans les trois dernières années.

Emploi à temps partiel – Doit être occupé depuis quelques années avant que le revenu supplémentaire soit pris en compte.

Pourboires – Généralement non reconnus, sauf s’ils sont déclarés à des fins fiscales.

Indemnités pour usage de véhicule personnel – La prise en compte varie d’un prêteur à un autre.

Pension alimentaire et soutien financier – Une preuve que les paiements ont été effectués régulièrement et une copie de l’entente de divorce sont requises.

Revenu de placements – Doit être reçu sur une base continue. Cette source de revenu se limite aux intérêts, aux dividendes ou à un type de revenus stables. Les gains en capital, qui résultent de la liquidation d’un actif, sont un revenu ponctuel et ne peuvent pas être utilisés.